Wpływ zmian systemowych i prawnych na poprawę adekwatności produktów ubezpieczeniowych do potrzeb i wymagań klientów
DOI:
https://doi.org/10.24917/20801653.322.11Słowa kluczowe:
dyrektywa o dystrybucji ubezpieczeń, nieuczciwa sprzedaż, ochrona konsumenta, ubezpieczeniaAbstrakt
Artykuł opisuje zmianę paradygmatu regulacyjno-nadzorczego oraz przepisów prawnych w aspekcie przeciwdziałania zjawisku nieuczciwej sprzedaży (ang. misseling) na rynku ubezpieczeniowym. Przedstawiono w nim istotę, formy oraz skalę występowania tego zjawiska. Dokonano analizy treści nowych regulacji prawnych, wprowadzonych w związku z transpozycją dyrektywy o dystrybucji ubezpieczeń IDD 2016/97 z 20 stycznia 2016 roku do polskiego porządku prawnego, z punktu widzenia możliwości ograniczenia nieuczciwej sprzedaży i nieadekwatności produktów ubezpieczeniowych do potrzeb i wymagań klientów. W szczególności przebadano przepisy dotyczące obowiązku działania w jak najlepiej pojętym interesie klienta, badania potrzeb i wymagań klientów oraz wynagradzania pośredników ubezpieczeniowych. Wnioski wskazują na głęboką zmianę modelu ochrony klienta na rynku ubezpieczeniowym. Implementacja przepisów dyrektywy IDD nie doprowadzi do ujednolicenia poziomu ochrony pomiędzy kanałami dystrybucji, natomiast wpłynie na ograniczenie konfliktu interesów i poprawi adekwatność produktów. Skuteczność przepisów będzie przede wszystkim zależała od zdolności do ich egzekwowania przez organy nadzoru. Artykuł powstał na podstawie studiów literatury przedmiotu oraz analizy treści przepisów prawnych.Downloads
Metrics
Bibliografia
Baker, A. (2013). The New Political Economy of the Macroprudential Ideational Shift. New Political Economy, 18(1), 112–139.
Bielecki, M., Jasiński, A., Wiśnios, Z., Wolińska, B. (2016). Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego. Raport rzecznika finansowego. Warszawa: Rzecznik Finansowy.
Cichorska, J. (2017). Misselling, czyli sprzedaż niepotrzebnych instrumentów finansowych i jej skutki. Stan prawny w Polsce i Wielkiej Brytanii. Journal of Insurance, Financial Markets & Consumer Protection, 24(2), 18–34.
Flejterski, S., Panasiuk., A., Perenc, J., Rosa, G. (red.) (2005). Współczesna ekonomika usług. Warszawa: Wydawnictwo Naukowe PWN.
Jurczyk, Z., Majewska-Jurczyk, B. (2015). Model ochrony konsumentów w Unii Europejskiej. Prace Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, 380, 453–464.
Lacko, J.M., Pappalardo, J.K. (2004). The Effect of Mortgage Broker Compensation Disclosures on Consumers and Competition: A Controlled Experiment. Washington: Federal Trade Commission.
Malinowska, K. (2012). Broker a ubezpieczyciel. W: M. Serwach (red.). Broker w świetle prawa i praktyki ubezpieczeniowej. Łódź: Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego.
Małecki, W. (2014). Przeciwdziałanie procykliczności sektora bankowego. Gospodarka Narodowa, 4(272), 27–54.
Michór, A. (2015). Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym a ochrona konsumenta. Bezpieczny Bank, 1(58), 156–182.
Monkiewicz, J. (2017). W poszukiwaniu nowego paradygmatu ochrony konsumentów na rynkach finansowych. Jak chronić konsumenta na rynku finansowym? Modele i doświadczenia międzynarodowe.
Materiały konferencyjne. Warszawa: Rzecznik Finansowy.
Monkiewicz, J., Monkiewicz, M. (2015). Tendencje rozwoju ochrony konsumentów na rynku ubezpieczeniowym. Rozprawy Ubezpieczeniowe, 18(1), 5–17.
Nowak, P. (2016). Bezpieczeństwo ekonomiczne konsumenta na rynkach usług finansowych. W: A. Piędel, J. Pomiankiewicz, A. Żebrowski (red.). Współczesne aspekty bezpieczeństwa państwa.
Nisko: Wyższa Szkoła Bezpieczeństwa i Ochrony im. Marszałka Józefa Piłsudzkiego w Warszawie, Wydział Zamiejscowy w Nisku.
Orlicki, J. (2017). Aksjologia dystrybucji ubezpieczeń – kryteria uznawania działań dystrybutora za zgodne z prawem i etyczne. W: B. Gnela, M. Szaraniec (red.). Dystrybucja usług ubezpieczeniowych. Wybrane zagadnienia prawne. Warszawa: Difin.
Polityka ochrony konkurencji i konsumentów (2015). Warszawa: Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Rutkowska-Tomaszewska, E. (2017). Zakres podmiotowy ochrony klienta i jej mechanizmy na regulacji dotyczących dystrybucji ubezpieczeń. W: B. Gnela, M. Szaraniec (red.). Dystrybucja usług ubezpieczeniowych. Wybrane zagadnienia prawne. Warszawa: Difin.
Szaraniec, M. (2013). Kontrowersje wokół relacji łączącej brokera z ubezpieczycielem w zakresie wynagrodzenia brokera w świetle projektu zmiany dyrektywy2002/92 WE o pośrednictwie ubezpieczeniowym. W: J. Kruczalak-Janowska (red.). Wpływ europeizacji prawa na instytucje prawa handlowego. Warszawa: LexisNexis.
Szaraniec, M. (2017a). Publicyzacja regulacji dystrybucji usług ubezpieczeniowych. W: B. Gnela, M. Szaraniec (red.). Dystrybucja usług ubezpieczeniowych. Wybrane zagadnienia prawne. Warszawa: Difin.
Szaraniec, M. (2017b). Działalność gospodarcza pośredników ubezpieczeniowych. Studium publicznoprawne. Warszawa: Difin.
Tarasiuk, A. (2017). Zachęty do rekomendowania klientom konkretnego produktu ubezpieczeniowego na tle dyrektywy IDD oraz wytycznych EIOPA. W: B. Gnela, M. Szaraniec (red.). Dystrybucja usług ubezpieczeniowych. Wybrane zagadnienia prawne. Warszawa: Difin.
Wierzbicka, E. (2016). Misseling barierą rozwoju ubezpieczeń w Polsce. Zeszyty Nakowe Wyższej Szkoły Humanistycznej. Zarządzanie, 2, 315–327.
Więcko-Tułowiecka, M. (2014a). Ochrona konsumentów w umowach ubezpieczenia. Warszawa: LexisNexis.
Więcko-Tułowiecka, M. (2014b). Ubezpieczenia kredytu w wybranych pastwach Unii Europejskiej w ocenie Europejskiego Urzędu Nadzoru Ubezpieczeń. Rozprawy Ubezpieczeniowe, 17(2), 144–158.
Wojewoda-Leśniewicz, K. (2017, 15 grudnia). Przełomowy wyrok sądu: polisolokaty niewiarygodnie oszukańcze. Pozyskano z http://www.bankier.pl/wiadomosc/Przelomowy-wyroksadu- polisolokaty-niewiarygodnie-oszukancze-7270243.html
Pobrania
Opublikowane
Jak cytować
Numer
Dział
Licencja
Artykuły publikowane są zgodnie z warunkami licencji Creative Commons (CC BY-ND 4.0; uznanie autorstwa-bez utworów zależnych).
